经营跨国电子商务的朋友，如果在美国部署了电子商务，并打算通过美国stripe支付网关收款的，一定会有个疑问：哪些人或企业、哪些业务场景需要用到Stripe网关进行收款.

Stripe公司是由爱尔兰的两位兄弟创建的一家科技公司，致力于提供高效、简洁的互联网支付收款服务。宗旨:所有公司无论规模大小、无论是个人、还是创业公司、还是上市企业都可以用Stripe来收款和管理线上业务。

哪些人或企业、哪些业务场景需要用到Stripe网关进行收款

拥有个人网站想从事经营业务的同学(境外无需备案)无法提供对公账户的创业小公司(国内支付需要企业开通对公账户收款)在境外部署了跨境电子商务的个人或企业对信用卡收款有明确需要的业务场景(可以拓展支付渠道和客户群体)任何规模的公司或企业有支付收款需求

一、Stripe国际化支付网关简介

Stripe目前支持全球42个国家，很遗憾，和其他全球化的支付网关或银行账户一样，中国大陆依然不在支持清单之内。如果想从事跨境经营活动的同学，可以注册美国的Stripe账户或香港的Stripe账户来进行收款，以实现”曲线救国”的目的。

根据官网介绍，目前全球有几百万的公司接入了Stripe的收款业务。其中比较出名的公司有如下几家，可以看到中国滴滴公司的影子。

二、Stripe支付流程简析

总体上，整个支付流程很简洁，这也很符合Stripe的设计初衷——简单到让傻瓜都能使用。

商户支付页面接入Stripe的js文件客户端将用户输入的信用卡信息或者其他银行卡信息(敏感信息)发送到 Stripe 服务器。Stripe 服务器会对用户提交的信用卡信息进行检查校验，如果校验通过，则会返回一个token信息给客户端。客户端将token和订单信息发送到商家服务器。商家服务器会计算该订单的金额，并发送到Stripe服务器进行扣费。这里需要注意是，订单的金额是由后台计算决定的，不是由前端告知后台的。没有人会直接让客户决定商品的价格。Stripe返回交易结果给商家服务器端。商家服务将交易结果返回给客户端。

值得一提的是，在支付后台可以看到每笔订单的交易细节，可以回溯到每个交易节点，这点值得点赞。

三、美区Stripe注册实战

注册美区Stripe所需要准备的材料

1. 美国电话卡
2. 美国银行账户(P卡美国社区联邦储蓄账户、或者美国银行发行的其他借记卡)
3. 美国手机号Google voice
4. 中国护照
5. 美国SSN或EIN
6. 美国信件地址: 注册Stripe时需要填写的美国地址可直接使用银行地址，也可以使用你购买的虚拟信箱地址。

1. 进入美区stripe的官方注册网站，点击注册，填写常规个人信息，个人信息一定要如实填写，很多人搞虚假的信息弄巧成拙，最终导致被封号。

2. 进入到SSN号码填写环节时，可以先随便写个尾号，比如8888，可以验证通过。等账户成功下发后，Stripe官方会进入SSN的审核期，会发邮件提示你的SSN号码不匹配，需要你重新提交资料验证(该部分内容后面再讨论)

3.开通支付方式，一般常见的几种支付方式如下:

Cards，也就是最核心的信用卡支付方式，支持Visa、Master、American Express、Discover、Diners Club、JCB等机构发行的卡片ACH Credit Transfer. 支持美国用户在美国银行账户之间通过ACH方式转账Alipay，支付宝国际版。用户支付成功后，资金进入stripe的支付宝账户，支持提现至个人银行卡账户。交易汇率按照国际汇率进行实时更新ApplePay, 苹果支付，接入过程稍微繁琐一点。WechatPay， 微信支付，微信支付只是beta版本，需要用户自己做定制。stripe官方发文，根据美国政策规定，2020年9月20日，已经无法通过stripe接收微信付款。随后政府又放开了监管政策，目前又可以使用了。不推荐使用，会影响业务交易的稳定性。

四、美区Stripe如何进行Tax税务认证

关于税务信息认证。税务信息认证是Stripe支付的核心关键点所在，这点也基本上挡住了90%的中国卖家账户。可以使用ITIN税务信息或者EIN税务信息进行认证，可以参考我之前写的文章《成功申请美国EIN税号，ITIN/EIN/SSN等税务识别号的区别》

刚开通的未认证的美区Stripe是可以进行交易的，但是大概有效期是一个月左右。然后官方会发邮件提醒你进行税务认证，否则账户会受到限制，影响正常的业务交易流程。官方的提示邮件如下，并对支持的认证资料类型做了详细说明:

这里由于我之前申请过美国的EIN税号，所以使用EIN号码来进行认证，认证通过后的信息如下，在Tax information后面会有个绿色的verified状态信息。

五、美区Stripe如何绑定银行卡收款

完成相关认证服务后，需要在后台绑定你的银行卡信息。在settings–》business information栏目里面填写相关账户信息

推荐的美国银行卡种类

针对国内用户，推荐使用Velo华美银行办法的借记卡其他美国银行机构发行的借记卡也可以TransferWise申请到的美国银行卡Payonner颁发的美国虚拟银行账户(交易退款环节会失败，如果交易有频繁的退款行为，不推荐使用)WorldFirst颁发的美国虚拟银行账户(交易退款环节会失败，如果交易有频繁的退款行为，不推荐使用)

银行账户通过后就可以开始正常交易了，如下是测试账户的交易信息统计。在payments信息栏中可以看到每一笔详细的交易订单情况，还是很直接的。整个交易过程一目了然。

不过有几点值得注意:

对于没有美国本土银行账户的朋友，可以使用Transferwise或者Payonner或者worldfirst开设的虚拟账户绑定进行收款。这里有个很大的Bug: 如果你的交易业务涉及到退款纠纷等，Stripe的官方需要在你的银行卡内扣款，如果是W卡或者P卡颁发的虚拟账户，就会导致扣款失败。以P卡为例，允许扣款的最低额度是50美金，这就显得很蛋疼了。建议还是绑定正规的美国本土银行进行收款，防止上文中所提的问题，账户受到审核

六、美区Stripe交易手续费分析

1.银行卡或数字钱包。征收2.9% +$USD0.3

包含Visa、Master、American Express、Discover、Diners Club、JCB、ApplePay、GooglePay、银联卡

2.本地银行转账。征收0.8%，5美金封顶。

包含用 ACH 借记、ACH 贷记或电汇方式，安全地接收大额付款或定期付款

3. 提款周期: 正常的周期在提款日期起，一般在7天内到达个人账户。如果希望入账实时滚动，快速回款。可以将后台的支付周期改为每天，这样，stripe会每天自动的将余额打款到你的银行账户。

七、Stripe账户被封号的常见原因及分析

Stripe的风控机制还是很先进的，具体的原理不得而知。但是总结了很多封号的原因，其中最核心的一点就是，stripe判断你的账户成为了高风险账户。导致账户被判为高风险的因素有很多，常见的有如下几种

1.网站的经营内容不合规，比如: 为了躲避审核，你在网站首页搞得很正规，结果内页隐藏了N个层级卖充气娃娃，导致stripe二审或三审的时候被发现了。你说封还是不封呢？

2.交易欺诈。这里涉及到卖家和买家双方的行为。

其中，对于卖家而言，故意买黑卡信用卡，自己进行虚假交易；对于买家而言，故意在卖家的店铺进行骚操作，包括:买黑卡刷记录，同一IP高频次交易

3. 发生大量的拒付款信息。涉及到拒付款的因素有很多，常见的为: 金额不符、信用卡未经授权、货物未收到等

4.交易失败，导致交易失败的因素有很多，比如信用卡的信息错误、过期，黑卡交易等

5.交易风险，比如非法盗刷信用卡等，这里就不展开做深入的讨论了。

八、美区Stripe账户和港区Stripe账户有什么区别

总体上讲，申请流程基本一样。最大的区别就是港区stripe监管力度比美区stripe小很多，不需要提供tax税务认证

所需要的注册材料为:

1. 香港手机号
2. 香港银行账户(拍住赏绑定的香港银联账户，Payoneer或者Worldfirst分配的香港银行账户)
4. 护照照片
3. 香港地址(可以直接用如上虚拟银行的地址)

另外，港区的Stripe支持添加绑定多个银行账户。

其他的流程细节部分基本大同小异

九、一个Stripe账户是否可以绑定多家商店(网站)进行收款

做生意的基本上都不会把鸡蛋放到一个篮子里，所以一般手上可能有几个店铺或网站，那么能不能将一个账户绑定到所有的店铺进行收款呢？

Stripe的官方并没有禁止这种行为，官方表明一个Stripe账户是可以管理多家店铺的。绑定方式为，在主账户的后台添加子账户，进行统一管理。但是Stripe官方更加建议将不同的独立业务绑定单独的Stripe账号。这样做有几个好处:

单独的税法和法人信息。每个帐户只能与一个企业的税号和法人实体相关联。如果您经营的多个企业具有单独的税号信息（例如，单独的法人实体），则必须为每个企业创建其他帐户。独特的声明描述符和公共业务信息。将相同的Stripe帐户用于单独的业务可能会造成混乱，因为两者使用的公共业务信息相同。例如，从您的公司“ XYZ”购买商品的客户可能会在其对帐单上看到来自您的公司“ ABC”的费用，有可能引起纠纷。每个其他帐户都有其自己的公共信息，以准确描述您的业务和付款。更轻松的报告和对帐。分开您的企业处理的付款，可以更轻松地找到付款，创建和导出报告，以及将付款与您的银行帐户进行对帐。支付到单独的银行帐户。每个其他帐户都可以将单独的银行帐户用于付款（尽管您可以根据需要使用同一银行帐户）。防止账户牵连。这是很重要的，如果多家店铺或网站绑定在一个相同的Stripe账户主体下，若有一个店铺的拒单率出奇的高，那么可能导致整个账户被停用，从而牵连到其他店铺的正常业务。